Что такое цифровой тенге и зачем он нужен?
Цифровой тенге — это не просто «еще одна криптовалюта». Это государственная инициатива Национального банка Казахстана по созданию цифровой формы национальной валюты, которая будет выпускаться и контролироваться центральным банком. В отличие от децентрализованных криптовалют, таких как Bitcoin или Ethereum, цифровой тенге (CBDC — Central Bank Digital Currency) будет полностью обеспечен государством и функционировать параллельно с наличными и безналичными средствами.
Зачем Казахстану цифровая валюта? Во-первых, для повышения прозрачности финансовых операций. Во-вторых, для сокращения теневой экономики. И, наконец, чтобы идти в ногу с глобальными трендами: по данным BIS, на 2023 год уже более 100 стран ведут разработку или тестирование своих цифровых валют.
Как цифровой тенге будет работать на практике?
Внедрение цифрового тенге предполагает создание специальной платформы, которая позволит гражданам, бизнесу и государственным органам осуществлять операции в цифровой валюте через мобильные приложения и интеграции с банками второго уровня. Техническая инфраструктура будет построена на основе распределенного реестра (DLT), но с централизованным управлением.
Технические особенности цифрового тенге:
- Использование технологии токенизации для выпуска цифровых единиц.
- Поддержка офлайн-транзакций — даже без доступа к интернету.
- Интеграция с действующими банковскими системами через API.
- Возможность программируемых платежей (smart contracts light).
Это означает, что, например, пенсионные выплаты можно будет распределять автоматически по заданному сценарию: часть — на оплату коммунальных услуг, часть — на продукты и лекарства, а остаток — на личные нужды.
Изменения для экономики: что уже заметно и чего ждать в 2025 году
Сейчас цифровой тенге проходит фазу пилотного тестирования. По данным Национального банка, к концу 2024 года планируется подключение более 20 банков и финансовых организаций. Но уже сейчас можно выделить несколько направлений, где цифровая валюта начнёт менять правила игры в 2025 году.
1. Упрощение расчётов и снижение издержек
Цифровой тенге позволит проводить мгновенные расчёты без участия посредников. Это особенно важно для малого и среднего бизнеса. Например, фермер из Кызылординской области сможет продавать продукцию напрямую покупателю в Алматы, получая оплату в цифровом тенге за считанные секунды — без комиссии за перевод и без задержек.
2. Борьба с теневой экономикой
По оценкам Минфина Казахстана, доля теневой экономики в 2022 году составляла около 20% ВВП. С внедрением цифровой валюты все транзакции будут фиксироваться в системе, что усложнит уклонение от налогов и сделает финансовые потоки более прозрачными.
3. Повышение финансовой доступности
Цифровой тенге будет доступен даже тем, у кого нет банковского счёта. Это особенно актуально для сельских регионов, где уровень банковской инклюзии всё ещё оставляет желать лучшего. Через мобильное приложение или QR-коды даже бабушка в ауле сможет получать пенсию или оплачивать товары в магазине.
Что говорят эксперты?
Мнения специалистов сходятся в одном: цифровой тенге — это не просто технологическая новинка, а стратегический шаг в развитии финансовой системы страны.
🔹 Айдархан Кусаинов, экономист:
> «Цифровой тенге позволит Казахстану интегрироваться в международную цифровую экономику. Это не только про внутренние реформы, но и про экспорт финансовых технологий».
🔹 Гульнара Жексембекова, эксперт в области финтеха:
> «Важно, чтобы цифровая валюта не стала просто дублирующим средством. Её сила — в функциональности: программируемые выплаты, контроль за целевым использованием средств, автоматизация субсидий».
Риски и вызовы, о которых не стоит забывать
Любая новая технология несёт не только выгоды, но и потенциальные угрозы. В случае с цифровым тенге эксперты выделяют несколько ключевых рисков:
- Угроза кибератак и утечек данных.
- Возможная потеря конфиденциальности транзакций.
- Необходимость масштабного обучения населения.
Особенно важно обеспечить доверие пользователей. Без ощущения безопасности и контроля над своими деньгами внедрение может столкнуться с сопротивлением.
Что нужно бизнесу и гражданам уже сейчас?
Хотя массовое внедрение цифрового тенге ожидается в 2025 году, готовиться к переменам стоит уже сегодня. Вот несколько шагов, которые рекомендуют эксперты:
- Бизнесу — начать тестировать цифровые кошельки и интеграции с кассовым оборудованием.
- Гражданам — следить за новостями от Нацбанка и установить официальное приложение для теста цифрового тенге, когда оно станет доступным.
- Финансовым учреждениям — адаптировать ИТ-инфраструктуру и обучать сотрудников работе с CBDC.
Итог: цифровой тенге — это не будущее, а уже настоящее
К 2025 году цифровой тенге обещает стать важным элементом экономической экосистемы Казахстана. Он не заменит привычные деньги, но дополнит их, сделав расчёты быстрее, прозрачнее и доступнее. Главное — обеспечить грамотное внедрение, безопасность и доверие пользователей. И тогда Казахстан может стать одним из лидеров в области цифровых валют среди стран СНГ.
Всё только начинается — и у нас есть шанс войти в историю как страна, которая не побоялась сделать шаг в цифровое будущее.
