Posted on: 22.08.2020 Posted by: admin Comments: 0

Меньше чем за месяц до отзыва лицензии у банка один из его клиентов решил снять крупную сумму денег со вклада. Сделав это, он потерял проценты, которые полагались ему по этому вкладу, из-за чего сделка привлекла внимание Агентства по страхованию вкладов. Спор о снятии наличных дошел до Верховного суда, который признал действия клиента банка законными.

Снял наличные в период подозрительности

29 июня 2017 года клиент «Межтопэнергобанка» Анатолий Нестеренко снял наличные деньги со вклада (2 млн руб. и $15 000). А 20 июля того же года Центробанк отозвал у банка лицензию.

 АСВ смогло оспорить эту сделку как недействительную: управляющий утверждал, что клиент обычно не снимал такие крупные суммы со своего вклада. В досрочном снятии денег со вкладов не было «разумных экономических причин», уверены в АСВ. А сам банк на момент снятия наличных уже испытывал финансовые трудности – деньги Нестеренко снял в месячный период подозрительности, предусмотренный Законом «О банкротстве». Первая инстанция вынесла решение в пользу Нестеренко, а с доводами управляющего согласились судьи апелляционной и кассационной инстанций (дело № А40-137960/2017).

Практика Верховный суд изучил расходы АСВ на поддержание репутации

Нестеренко пожаловался в Верховный суд. Он настаивает, что деньги он снимал со вкладов часто, 41 раз за четыре года. А сами средства понадобились ему для оплаты по договору долевого участия. Кроме того, деньги ему выдали в сибирском филиале банка, на счете которого на момент обращения было достаточно средств.

Представитель Нестеренко в суде отметил, что его доверитель имел право распорядиться своими деньгами для приобретения квартиры. Клиент снял не все денежные средства со своего счета, он часто так поступал, а потому не намеревался получить «экономическую выгоду» перед другими кредиторами.

Потерянные проценты

Представитель АСВ обратил внимание, что при снятии денег с валютного вклада Нестеренко потерял 5% от суммы вклада – то есть, 750$. Это даже больше, чем годовой процент по вкладу, подчеркнул юрист. При этом через два дня вклад заканчивался, и уже тогда Нестеренко мог снять деньги не теряя процентов. Поэтому представитель Агентства назвал сделку «необычной».

Процесс Агентство на триллион: за что и как судится АСВ

Также юрист заявил, что для оплаты договора долевого участия Нестеренко нужны были рубли, которые он мог снять со своего счета в другом банке – у него были там деньги. В АСВ заявили, что Нестеренко не доказал, что совершил сделки с минимальными потерями для себя. «Всего он снял порядка 110 млн руб., из чего управляющий полагает, что у него были иные средства, которыми он мог оплатить квартиру», – заявил представитель Агентства.

«Наш оппонент не обосновал, зачем ему понадобилась валюта».

Также в АСВ раскритиковали довод о том, что такие операции были обычными для Нестеренко. Из 41 операции по снятию денег со вклада 39 были совершены в рамках неснижаемого остатка. То есть, Нестеренко не терял проценты при снятии денег. А по двум операциям, на которых клиент все же потерял деньги, потери составили 35 руб. и €6. «Больше ни одна операция не повлекла потерю процентов. Поэтому нет никаких аналогичных операций», – подчеркнул представитель.

«Денежные средства расходовались на строительство нежилого здания, порядка 150 млн руб. Других вкладов мой доверитель не имел, он был вынужден снять эти денежные средства для того, чтобы рассчитаться с застройщиком», – заявил представитель Нестеренко.

– У вас есть какие-то доказательства, что оппонент был связан с банком? Как он мог знать, что в банке что-то не так?, – поинтересовалась председательствующая в процессе судья Ирина Букина.

– Презюмируется, что лицо знает о проблемах в банке, если сделка попадает под критерии необычности, – ответил представитель АСВ.

Заслушав аргументы сторон, «тройка» судей ненадолго удалилась в совещательную комнату, чтобы затем отменить постановления апелляционного и кассационного судов и оставить в силе определение первой инстанции. Снятие наличных незадолго до отзыва у банка лицензии признали действительной сделкой.

Источник: Право.Ru

Прокомментировать